Neues Jahr, neue (finanzielles) Lebensplannung: Den finanziellen Übergang in den Ruhestand selbst in die Hand nehmen

Für viele Angehörige der LGBT+-Community ist die Planung des Ruhestands mit besonderen Herausforderungen und finanziellen Schwierigkeiten verbunden. Diskriminierung, ungleicher Zugang zu Leistungen und Zeiten wirtschaftlicher Instabilität können langfristige Auswirkungen auf die Altersvorsorge und die allgemeine finanzielle Sicherheit haben. Infolgedessen können LGBTIQ+-Personen zusätzliche Schwierigkeiten bei der Sicherung eines komfortablen und stabilen Ruhestands haben.

Mit den richtigen Strategien ist es jedoch möglich, die Kontrolle über die eigene finanzielle Zukunft zu übernehmen. Dieser Artikel befasst sich mit den wichtigsten finanziellen Problemen, mit denen viele LGBT+-Personen bei der Planung ihres Ruhestands konfrontiert sind, und bietet Einblicke, wie diese Hindernisse überwunden werden können.

Wie bereits in früheren Artikeln beschrieben, sehen sich LGBT+-Personen im Laufe ihres Lebens oft mit anderen finanziellen Hindernissen konfrontiert als ihre nicht-LGBT+-Altersgenossen. Die SHED-Studie (Survey of Household Economics and Decision Making) aus dem Jahr 2021 unterstreicht diese Ungleichheit und zeigt, dass LGBT+-Personen in der Regel über weniger Ersparnisse verfügen.

Die 3 Financial Group, ein Finanzberatungsunternehmen für Frauen und die LGBTQ- Community auf Hawaii, weist auf die besonderen Herausforderungen, denen sich die LGBT+-Community bei der Altersvorsorge gegenübersieht, hin. Diese Herausforderungen wurzeln in historischer Diskriminierung und anhaltenden Ungleichheiten im Gesundheitswesen, in der Rechtsprechung und in den sozialen Unterstützungssystemen. Themen wie die Gleichstellung der Ehe, der Schutz vor Diskriminierung und die Nachlassplanung sind für die Sicherung eines komfortablen Ruhestands entscheidend.

Die LGBT+- Community hat möglicherweise auch einen erhöhten Bedarf an medizinischer Versorgung, einschließlich des Zugangs zu Hormontherapie, HIV/AIDS-Behandlung und psychologischer Betreuung. Langzeitpflege und mögliche Diskriminierung in Pflegeeinrichtungen können das Gefühl der Isolation noch verstärken. Darüber hinaus kann die Diskriminierung am Arbeitsplatz zu weiteren Lohnunterschieden führen und sich negativ auf die Altersvorsorge auswirken.

Finanzielle Angelegenheiten müssen sich nicht unbedingt überwältigend anfühlen. Eine optimale Lösung besteht darin, den Prozess zur Erreichung finanzieller Stabilität Schritt für Schritt zu untergliedern. Geld spielt eine entscheidende Rolle im täglichen Leben, ermöglicht Komfort und sorgt für gewünschte Extras wie z. B. Urlaube, Freizeitartikel usw. Aber wie können diese Ziele erreicht werden, wenn viele Menschen Mühe haben, über die Runden zu kommen und Ersparnisse aufzubauen? Der erste Schritt besteht darin, sich ein klares Bild von den eigenen finanziellen Zielen zu machen und sich darüber klar zu werden, was man erreichen möchte – sei es der Vorruhestand, der Kauf einer Immobilie, die Gründung eines Unternehmens usw. Diese Analyse kann einige Tage oder Wochen in Anspruch nehmen, um sie zu vervollständigen.

Diese Übung muss nicht zu Beginn des Jahres durchgeführt werden; sie kann während des chinesischen, des jüdischen Neujahrs oder zu jeder anderen Zeit des Jahres, die Ihnen passt, durchgeführt werden. Wichtig ist nur, dass sie durchgeführt wird, denn sie gibt dir die nötige Orientierung und Motivation für deinen Alltag. Sobald die Ziele klarer sind oder sogar noch während der Analyse, ist es an der Zeit, mit der Planung eines monatlichen Budgets zu beginnen.

Das Ziel ist es, die Kontrolle über die Ausgaben zu erlangen und zu verstehen, wofür Geld ausgegeben wird. Indem du die monatlichen Ausgaben verfolgst, bekommen Sie einen Einblick, wie Sie ein Budget, das mit deinen Zielen übereinstimmt, erstellen können. Es gibt mehrere kostenlose, benutzerfreundliche Apps für Smartphones, mit denen sich die täglichen Ausgaben leicht erfassen lassen. Wenn dir die Erfassung der täglichen Ausgaben zu mühsam erscheint, können Sie sie auch wöchentlich durchführen. Das Ziel ist einfach, die Ausgaben im Auge zu behalten. Auch ein Kontoauszug kann ein hilfreiches Instrument sein, um die eigenen Lebenshaltungskosten zu verfolgen.

Ein Monatsbudget sollte sowohl feste als auch variable Ausgaben enthalten. Feste Ausgaben sind vorhersehbar und gleichbleibend, z. B. Miete, Hypothekenzahlungen, Versicherungsprämien und Stromrechnungen. Variable Ausgaben schwanken, z. B. für Lebensmittel, Restaurantbesuche, Unterhaltung und Reisen.

Es ist wichtig, die Ausgaben Gewohnheiten zu analysieren, um Bereiche zu finden, in denen du sparen kannst. Wie viel gibst du zum Beispiel für Lebensmittel aus im Vergleich zu Restaurant-Besuchen? Es ist erstaunlich, wie viel Geld man sparen kann, wenn man seine Mahlzeiten selbst zubereitet. Dadurch wird nicht nur Geld gespart, sondern durch das Kochen zu Hause können auch gesündere Lebensmittel bevorzugt werden, was langfristig die Gesundheit verbessern und möglicherweise die Gesundheitskosten im späteren Leben senken kann.

Die 50-30-20-Regel, die vor über 20 Jahren von Elizabeth Warren propagiert wurde, ist auch heute noch ein praktischer Leitfaden. Diese Regel besagt, dass 50 % des monatlichen Einkommens für „Bedürfnisse“ (Wohnen, Versorgung, Lebensmittel), 30 % für Wünsche (Unterhaltung, Essen gehen) und 20 % für Ersparnisse verwendet werden sollten.

Viele Menschen sind überrascht, wenn sie feststellen, dass sie durch die automatische Zuweisung von 20 % ihres Einkommens auf ein separates Sparkonto ihre Ausgaben Gewohnheiten anpassen und bequem leben können, ohne auf diese Ersparnisse zurückgreifen zu müssen. Wie Warren Buffett, das „Orakel von Omaha“, rät: „Sparen Sie nicht, was nach den Ausgaben übrig bleibt, sondern geben Sie aus, was nach dem Sparen übrig bleibt.“ Es ist wichtig, „sich selbst zuerst zu bezahlen“, d. h., sobald der Lohn auf dem Bankkonto eingeht, sollten 20 % automatisch auf das Sparkonto überwiesen werden.

Die 50 % für „Bedürfnisse“ sollten idealerweise nicht mehr als 30 % für Wohnkosten (Miete oder Hypothek und Nebenkosten) enthalten, während der verbleibende Teil für Lebensmittel, Versicherungen, medizinische Ausgaben und andere wesentliche Kosten verwendet werden sollte. Die 30 % für Wünsche umfassen spontane Ausgaben wie Restaurantbesuche, Getränke, Unterhaltung und Hobbys.

Für diejenigen, die vor finanziellen Herausforderungen stehen, kann sich das Sparen von 20 % des Einkommens anfangs überwältigend anfühlen. Eine einfache Alternative ist, mit dem Sparen von nur 1 % pro Monat zu beginnen und den Prozentsatz jeden Monat schrittweise zu erhöhen. Die ideale Sparquote kann je nach den individuellen Umständen angepasst und mit der Zeit verfeinert werden.

Sobald die monatlichen Ausgaben analysiert sind und das Budget feststeht, ist es wichtig, ein finanzielles Polster für unerwartete Situationen aufzubauen. Eine Möglichkeit, dies zu erreichen, ist ein Sparguthaben, das die Ausgaben von drei bis sechs Monaten abdeckt. Dieser Notfallfonds ist bei unvorhergesehenen Ereignissen wie dem Verlust des Arbeitsplatzes oder einer Krankheit von entscheidender Bedeutung.

Die 50-30-20-Regel ist flexibel und kann nach einer sorgfältigen Überprüfung der monatlichen Ausgaben an die individuellen Bedürfnisse angepasst werden. Durch die Erhöhung des Sparanteils und die Einbeziehung von Investitionen kann der Weg zur finanziellen Unabhängigkeit und zur Sicherung eines stabilen Ruhestands beschleunigt werden.

Das Erreichen finanzieller Ziele erfordert Zeit, Geduld und Durchhaltevermögen. Die ersten Schritte zur Überwachung der Ausgaben und zur Budgetierung können das Leben wirklich verändern. Indem man die Kontrolle über die eigenen Finanzen erlangt, kann man sich letztlich selbst stärken und eine neue, positive Richtung, die das Leben verändern kann, einschlagen.

Bitte beachten Sie, dass die bereitgestellten Informationen nur zu Informationszwecken dienen und nicht als persönliche Finanzberatung angesehen werden sollten. Für eine persönliche Beratung wenden Sie sich bitte an eine:n qualifizierte:n Finanzberater:in.

Artikel aus dem Englischen übersetzt.