Nouvelle année, nouvelles résolutions (financières) : un plan pour la retraite

Pour de nombreux membres de la communauté LGBT+, la planification de la retraite présente des défis et des difficultés financières uniques. La discrimination, l’inégalité d’accès aux prestations et les périodes d’instabilité économique peuvent avoir des répercussions durables sur l’épargne-retraite et la sécurité financière en général. Par conséquent, les personnes LGBTIQ+ peuvent être confrontées à des difficultés supplémentaires pour s’assurer une retraite confortable et des revenus stables.

Toutefois, ces défis ne sont pas insurmontables, et il est possible de prendre son avenir financier en main, en adoptant les bonnes stratégies. Cet article explore les principales difficultés financières auxquelles font face un bon nombre de personnes de la communauté LGBT+ et fournit des conseils pour surmonter ces obstacles.

Comme nous l’avons vu dans les articles précédents, les personnes LGBT+ rencontrent souvent des obstacles financiers uniques tout au long de leur vie par rapport à leurs homologues non LGBT+. Une enquête de 2021 sur l’économie et la prise de décision des ménages (SHED) met en évidence cette disparité, en révélant que les personnes LGBT+ possèdent généralement moins d’épargne.

Le 3 Financial Group, une société de conseil financier au service des femmes et de la communauté LGBTQ d’Hawaï, souligne en outre les difficultés particulières auxquelles la communauté LGBT+ est confrontée en matière de retraite. Ces défis sont enracinés dans la discrimination historique et les disparités actuelles en matière de soins de santé, de droit et de systèmes de soutien social. Des questions telles que celles de l’égalité du mariage, de la protection contre la discrimination et de la gestion des successions sont cruciales pour garantir une retraite confortable.

La communauté LGBT+ peut également être confrontée à des besoins accrus en matière de soins de santé, notamment en ce qui concerne l’accès à l’hormonothérapie, au traitement du VIH/sida et au soutien en matière de santé mentale. Les soins de longue durée et la discrimination potentielle dans les établissements de soins peuvent aggraver le sentiment d’isolement. En outre, la discrimination sur le lieu de travail peut creuser l’écart entre les salaires et avoir un impact négatif sur l’épargne-retraite.

Les questions financières ne doivent pas nécessairement vous accabler. Une solution optimale consiste à décomposer le processus étape par étape pour parvenir à la stabilité financière. L’argent joue un rôle crucial dans la vie quotidienne, il permet de se sentir à l’aise et de s’offrir les petits extras, comme les vacances, les petits gadgets, etc. Mais comment atteindre ces objectifs alors que de nombreuses personnes peinent à joindre les deux bouts et à se constituer une épargne ? La première étape consiste à bien comprendre vos objectifs financiers et ce que vous souhaitez accomplir, qu’il s’agisse d’une retraite anticipée, de l’achat d’un bien immobilier, de la création d’une entreprise, etc. Ce processus d’analyse peut prendre quelques jours ou quelques semaines pour être affiné.

Il n’est pas nécessaire de faire cet exercice en début d’année ; il peut être entrepris pendant le Nouvel An chinois, le Nouvel An juif ou toute autre période de l’année qui vous convient. Ce qui compte, c’est qu’il ait lieu, car il fournit une orientation et une motivation cruciales pour votre vie quotidienne. Une fois que les objectifs sont plus clairs, ou même lorsque vous êtes encore en train d’analyser, il est temps de commencer à planifier un budget mensuel.

L’objectif est de prendre le contrôle des dépenses et de comprendre où l’argent est dépensé. En suivant les dépenses mensuelles, vous saurez comment créer un budget qui correspond à vos objectifs. Il existe plusieurs applications gratuites et simples d’utilisation pour les smartphones qui facilitent le suivi des dépenses quotidiennes. Si le suivi des dépenses quotidiennes vous semble trop lourd, vous pouvez le faire sur une base hebdomadaire. L’objectif est simplement de rester attentif aux dépenses. Un relevé bancaire peut également s’avérer utile pour suivre ses dépenses.

Un budget mensuel doit inclure à la fois les dépenses fixes et les dépenses variables. Les dépenses fixes sont prévisibles et constantes, comme le loyer, les versements hypothécaires, les primes d’assurance et les factures de consommation. Les dépenses variables fluctuent, comme les courses, les sorties au restaurant, les divertissements et les voyages.

Il est essentiel d’analyser les habitudes de dépenses afin d’identifier les domaines dans lesquels vous pouvez économiser. Par exemple, combien dépensez-vous pour les courses et combien dépensez-vous pour les sorties au restaurant ? Vous pourriez être surpris.e de voir combien d’argent vous pouvez économiser en préparant vos propres repas. Non seulement cela permet d’économiser de l’argent, mais cuisiner à la maison permet également de privilégier des choix alimentaires plus sains, ce qui peut améliorer la santé à long terme et potentiellement réduire les coûts des soins de santé plus tard dans la vie.

La règle des 50-30-20, popularisée par Elizabeth Warren il y a plus de 20 ans, reste une ligne directrice pratique aujourd’hui. Cette règle suggère d’allouer 50 % du revenu mensuel aux « besoins » (logement, charges, alimentation), 30 % aux « envies » (loisirs, sorties au restaurant) et 20 % à l’épargne.

De nombreuses personnes sont surprises de constater qu’en allouant automatiquement 20 % de leur revenu à un compte d’épargne distinct, elles peuvent adapter leurs habitudes de consommation et vivre confortablement sans puiser dans cette épargne. Comme le conseille Warren Buffett, l’« Oracle d’Omaha », « n’épargnez pas ce qui reste après avoir dépensé, mais dépensez ce qui reste après avoir épargné ». Il est essentiel de « se payer d’abord », c’est-à-dire que dès que le salaire arrive sur le compte en banque, 20 % doivent être automatiquement transférés vers l’épargne.

Les 50 % alloués aux « besoins » ne devraient idéalement pas comprendre plus de 30 % pour les frais de logement (loyer ou hypothèque et charges), le reste étant destiné à l’alimentation, aux assurances, aux frais médicaux et à d’autres dépenses essentielles. Les 30 % consacrés aux « envies » comprennent les dépenses non essentielles telles que les sorties au restaurant, les boissons, les divertissements et les passe-temps.

Pour les personnes confrontées à des difficultés financières, épargner 20 % de leurs revenus peut sembler insurmontable au départ. Une solution simple consiste à commencer par épargner 1 % par mois, en augmentant progressivement le pourcentage chaque mois. Le taux d’épargne idéal peut être ajusté en fonction des circonstances individuelles et affiné au fil du temps. 

Une fois que les dépenses mensuelles ont été analysées et que le budget a été fixé, il est essentiel de se constituer un filet de sécurité pour faire face aux situations imprévues. L’un des moyens d’y parvenir est de disposer d’une épargne suffisante pour couvrir trois à six mois de dépenses. Ce fonds d’urgence est essentiel en cas d’événements imprévus, tels qu’une perte d’emploi ou une maladie.

La règle des 50-30-20 est flexible et peut être ajustée en fonction des besoins individuels après un examen minutieux des dépenses mensuelles. En augmentant le pourcentage d’épargne et en incorporant des investissements, il est possible d’accélérer le cheminement vers l’indépendance financière et la garantie d’une retraite stable.

Atteindre ses objectifs financiers demande du temps, de la patience et de la résilience. Les premières étapes du suivi des dépenses et de l’établissement d’un budget peuvent véritablement transformer une vie. En fin de compte, en prenant le contrôle de ses finances personnelles, l’individu peut se responsabiliser et prendre une nouvelle direction positive qui peut changer sa vie.

Veuillez noter que les informations fournies ne le sont qu’à titre indicatif et ne doivent pas être considérées comme des conseils financiers personnels. Pour des conseils personnalisés, veuillez consulter un conseiller financier qualifié.

Article traduit de l’Anglais.